Sólo hipoteca

Si usted está buscando un préstamo hipotecario para usted mismo, puede ser un poco confuso y desconcertado por la aparentemente infinita variedad de préstamos hipotecarios que están disponibles. Aquí está su guía básica para los diferentes tipos y los pros y los contras de cada uno:

Hipotecas de tasa fija. En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés y por lo tanto el pago mensual permanecerá fijo durante todo el término o la tenencia del préstamo. La ventaja es que usted sepa exactamente lo que usted está comprometido financieramente y obtendrá la paz de la mente debido a que su pago mensual no depende de los caprichos del mercado. La mayor parte de las hipotecas en los Estados Unidos, por ejemplo, son hipotecas de tasa fija. En Singapur, la tasa fija es de aplicación general para un período de 1 a 3 años y la desventaja es que está encerrado en este período de tiempo. En términos generales, hipotecas a tipo fijo tienden a ser más caros que los hipotecas de tasa variable, especialmente en un entorno donde las tasas de interés son bajos.

Hipotecas a tasa variable. También se conoce como hipotecas de tasa ajustable, la tasa de interés se ajusta a intervalos periódicos sobre la base de un índice especificado o punto de referencia. Con hipotecas de tasa variable, el prestamista hipotecario trata de transferir parte del riesgo de tipo de interés para el prestatario y por lo tanto, estas hipotecas suelen ser más baratos que las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, si su hipoteca de tasa variable se basa en la tasa interbancaria de oferta de Londres (LIBOR) y los términos son LIBOR + 2%, tendrá que pagar 4% de interés es Libor es del 2% cuando la tasa de interés se está creando. La desventaja es que nunca se sabrá con certeza cuál es su responsabilidad de pago mensual es más de la tenencia del préstamo. Por supuesto, usted podría beneficiarse de las favorables condiciones de tasas de interés.

Las hipotecas anteriores se refieren a menudo como las hipotecas de capital e interés porque a lo largo de la vida del préstamo, pagar capital e intereses en el proceso que se llama amortización. Cada pago mensual que usted haga tendrá un elemento de tanto interés y el capital, aunque los términos exactos dependerán del país de su residencia. Por ejemplo, se podrán aplicar intereses sobre la base de una de 360 ​​días puede ser el "año" para el interés compuesto, a intervalos diferentes, tales como trimestral o semestral. Sin embargo, es posible disponer de préstamos para la vivienda con el capital y los planes de interés diferentes.

Interés sólo hipotecas. Estas hipotecas sólo requieren el pago de intereses sin amortización de capital durante la vida de la hipoteca. Estas hipotecas son populares en el Reino Unido, donde operan en conjunto con un plan de inversiones. En lugar de hacer un reembolso del principal de la hipoteca, el prestatario paga una cantidad fija en un plan de inversiones para que el dinero está disponible para pagar la hipoteca al final del mandato estipulado. Estas hipotecas también puede resultar útil cuando no tenemos la intención de quedarse en una casa durante un largo periodo de tiempo y desea limitar su flujo financiero.

Hipotecas revertidas. Se trata de hipotecas en las que no hay reembolso de capital o intereses o bien durante el mandato de la hipoteca. Normalmente, este es utilizado por personas mayores y las cantidades a liberar su capital en sus casas durante su vida. La capital de la hipoteca y el interés acumulado se pagan en la venta de la propiedad sobre la muerte del propietario.