Juste hypothèques

Si vous êtes à la recherche d'un prêt à domicile pour vous-même, vous pourriez être un peu confus et désorienté par la variété apparemment sans fin de prêts au logement qui sont disponibles. Voici votre guide de base pour les différents types et les avantages et les inconvénients de chacune d'elles:

Hypothèques à taux fixe. Dans un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d'intérêt et donc le paiement mensuel reste fixe pendant toute la durée ou l'ancienneté du prêt. L'avantage est que vous savez exactement ce que vous vous êtes engagé à soutenir financièrement et vous obtiendrez la paix de l'esprit parce que votre paiement mensuel n'est pas tributaire des aléas du marché. La majeure partie des prêts hypothécaires aux États-Unis, par exemple, sont prêts à taux fixe. À Singapour, le taux fixe est généralement applicable pour une période de 1 à 3 ans et l'inconvénient, c'est que vous êtes bloqué pour cette période de temps. En règle générale, les taux hypothécaires fixes ont tendance à être plus chers que les hypothèques à taux variable, en particulier dans un environnement où les taux d'intérêt sont bas.

Prêts hypothécaires à taux variable. Aussi connu que les prêts hypothécaires à taux ajustables, le taux d'intérêt est ajusté à intervalles périodiques sur la base d'un index spécifié ou de référence. Avec hypothèques à taux variable, le prêteur hypothécaire tente de transférer une partie du risque de taux d'intérêt à l'emprunteur et ces prêts hypothécaires ont donc tendance à être moins cher que les taux hypothécaires fixes. Par exemple, si votre taux variable prêt hypothécaire est basé sur le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR) et les termes sont LIBOR +2%, vous devrez payer 4% d'intérêt est le LIBOR est de 2% lorsque votre taux d'intérêt est fixé. L'inconvénient est que vous ne saurez jamais avec certitude ce que votre responsabilité est de remboursement mensuel au cours de la période de validité de l'emprunt. Bien sûr, vous pourriez bénéficier dans de bonnes conditions de taux d'intérêt.

Les prêts hypothécaires ci-dessus sont souvent appelés les prêts hypothécaires en capital et intérêts, car au cours de la durée du prêt, vous remboursez le capital et les intérêts dans le processus appelé amortissement. Chaque remboursement mensuel que vous faites aura un élément de capital et d'intérêts si les termes exacts dépendront de votre pays de résidence. Par exemple, les intérêts peuvent être facturés sur la base d'une journée 360 ​​"année" pour les intérêts peuvent être aggravés à des intervalles différents tels que trimestrielles ou semestrielles. Cependant, il est possible d'avoir des prêts au logement au capital différentes et les plans d'intérêt.

Hypothèques d'intérêt seulement. Ces prêts hypothécaires ne nécessitent que le paiement des intérêts sans remboursement de capital pendant la durée de l'hypothèque. Ces prêts hypothécaires sont très populaires au Royaume-Uni où ils opèrent en conjonction avec un plan d'investissement. Au lieu de faire un remboursement de capital sur le prêt hypothécaire, l'emprunteur paie un montant fixe dans un plan d'investissement afin que l'argent est disponible pour payer l'hypothèque à la fin de la durée du mandat stipulé. Ces prêts hypothécaires peut également bien utile lorsque vous n'avez pas l'intention de rester dans une maison pendant une longue période de temps et que vous souhaitez limiter votre sortie de flux financiers.

Prêts hypothécaires inversés. Ce sont des prêts hypothécaires dans lequel il n'y a pas de remboursement de capital et des intérêts pendant la durée de l'hypothèque. En règle générale, il est utilisé par les personnes âgées et les montants à libérer leur équité dans leurs foyers au cours de leur vie. Le principal de l'hypothèque et les intérêts accumulés est normalement remboursé par la vente de la propriété à la mort du propriétaire.