Proprio Mortgage

Se siete alla ricerca di un mutuo per la casa per te, potrebbe essere un po 'confusi e disorientati dalla varietà infinita dei mutui che sono disponibili. Qui è la vostra guida di base per i diversi tipi e i pro ei contro di ciascuna:

Mutui a tasso fisso. In un mutuo a tasso fisso, il tasso di interesse e quindi il pagamento mensile rimane fisso per tutta la durata o tenore di vita del prestito. Il vantaggio è che si sa esattamente cosa si sono impegnati finanziariamente e si otterrà la pace della mente, perché il pagamento mensile non dipende dai capricci del mercato. La maggior parte dei mutui negli Stati Uniti, per esempio, sono mutui a tasso fisso. A Singapore, il tasso fisso è generalmente applicabile per un periodo da 1 a 3 anni e lo svantaggio è che si sono bloccati in questo periodo di tempo. In generale, i mutui a tasso fisso tendono ad essere più costoso di mutui a tasso variabile, soprattutto in un ambiente in cui i tassi di interesse sono bassi.

Mutui a tasso variabile. Conosciuto anche come mutui a tasso variabile, il tasso di interesse è regolata ad intervalli periodici, sulla base di un indice specificato o benchmark. Con i mutui a tasso variabile, il creditore ipotecario cerca di trasferire parte del rischio di tasso di interesse al mutuatario e le ipoteche, pertanto tendono ad essere più economico di mutui a tasso fisso. Ad esempio, se il mutuo a tasso variabile si basa sul tasso di prestito interbancario (LIBOR) e le vostre condizioni sono LIBOR +2%, si pagherà il 4% a titolo di interessi è LIBOR è del 2% quando il tasso di interesse viene impostata. Lo svantaggio è che non saprà mai con certezza che cosa il vostro responsabilità rimborso mensile è finito il mandato del prestito. Naturalmente, è possibile beneficiare di condizioni favorevoli dei tassi di interesse.

I mutui di cui sopra sono spesso indicati come mutui di capitale e interesse, perché per tutta la durata del prestito, si rimborsare capitale e interesse per il processo chiamato di ammortamento. Ogni rimborso mensile che si fanno avrà un elemento di interessi e capitale anche se i termini esatti dipende dal paese di residenza. Ad esempio, gli interessi possono essere addebitati sulla base di una giornata 360 "anni" per gli interessi possono essere aggravato a intervalli differenti, quali trimestrali o semestrali. Tuttavia, è possibile avere mutui con capitale differenti e piani di interesse.

Interessi mutui solo. Queste ipoteche richiedono solo il pagamento degli interessi senza rimborso del capitale durante la vita del mutuo. Questi mutui sono molto popolari nel Regno Unito, dove operano in combinazione con un piano di investimenti. Invece di fare un rimborso capitale sul mutuo, il mutuatario paga un importo fisso in un piano di investimenti in modo che il denaro è disponibile per pagare il mutuo alla fine del mandato previsto. Queste ipoteche può anche tornare utile quando non si intende soggiornare in una casa per un lungo periodo di tempo e desidera limitare la esborso finanziario.

Invertire ipoteche. Si tratta di mutui ipotecari in cui non esista alcun rimborso di una capitale o degli interessi durante il mandato del mutuo. In genere, questo viene utilizzato da persone anziane e gli importi per sbloccare la loro capitale nelle loro case durante la loro vita. Il preside mutui e interessi maturati è normalmente rimborsato dalla vendita della proprietà alla morte del proprietario.