Thế chấp
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay mua nhà cho chính mình, bạn có thể là một chút bối rối và hoang mang bởi sự đa dạng dường như vô tận của các khoản vay mua nhà mà có sẵn. Dưới đây là hướng dẫn cơ bản cho các loại khác nhau và những ưu và khuyết điểm của mỗi:
Thế chấp lãi suất cố định. Trong một thế chấp lãi suất cố định, lãi suất và do đó thanh toán hàng tháng vẫn cố định trong suốt thời hạn nhiệm kỳ của khoản vay. Ưu điểm là bạn biết chính xác những gì bạn đang cam kết tài chính và bạn sẽ nhận được sự an tâm bởi vì thanh toán hàng tháng của bạn là không phụ thuộc vào những thay đổi bất thường của thị trường. Phần lớn các khoản thế chấp tại Hoa Kỳ, ví dụ, lãi suất thế chấp cố định. Tại Singapore, lãi suất cố định áp dụng chung cho một khoảng thời gian 1-3 năm và bất lợi là bạn đang bị khóa trong khoảng thời gian này. Nói chung, lãi suất thế chấp cố định có xu hướng đắt hơn so với khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, đặc biệt là trong một môi trường lãi suất thấp.
Thế chấp lãi suất biến thiên. Còn được gọi là thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh, lãi suất được điều chỉnh trong khoảng thời gian định kỳ trên cơ sở của một chỉ số quy định hoặc tiêu chuẩn. Với thay đổi tỷ lệ thế chấp, cho vay thế chấp cố gắng chuyển giao một số rủi ro lãi suất cho khách hàng vay và những khoản thế chấp do đó có xu hướng rẻ hơn so với thế chấp lãi suất cố định. Ví dụ, nếu thay đổi lãi suất thế chấp của bạn được dựa trên tỷ lệ London cung cấp liên ngân hàng (LIBOR) và điều khoản của bạn là LIBOR +2%, bạn sẽ phải trả 4% lãi suất là lãi suất LIBOR là 2% khi lãi suất của bạn đang được thiết lập. Điểm bất lợi là bạn sẽ không bao giờ biết một cách chắc chắn trách nhiệm trả nợ hàng tháng của bạn là trong nhiệm kỳ của khoản vay. Tất nhiên, bạn có thể có lợi trong điều kiện tỷ lệ lãi suất thuận lợi.
Các khoản thế chấp trên thường được gọi là vốn và lãi suất thế chấp bởi vì trong cuộc sống của khoản vay, trả nợ cả gốc và lãi trong quá trình được gọi là khấu hao. Mỗi trả nợ hàng tháng mà bạn thực hiện sẽ có một yếu tố của cả lãi và vốn gốc mặc dù các điều khoản chính xác sẽ phụ thuộc vào quốc gia cư trú của bạn. Ví dụ, lãi suất có thể được tính trên cơ sở của một ngày 360 "năm" cho lãi suất có thể được pha trộn trong khoảng thời gian khác nhau chẳng hạn như hàng quý hoặc nửa năm. Tuy nhiên, nó có thể có khoản vay mua nhà với vốn khác nhau và kế hoạch quan tâm.
Lãi suất thế chấp chỉ. Các khoản thế chấp này chỉ yêu cầu thanh toán tiền lãi không trả nợ vốn trong suốt thời gian thế chấp. Các khoản thế chấp này là phổ biến ở Anh, nơi họ hoạt động kết hợp với một kế hoạch đầu tư. Thay vì trả nợ gốc về thế chấp, vay trả một số tiền cố định vào một kế hoạch đầu tư do đó, tiền đó là có sẵn để trả hết nợ vào cuối của nhiệm kỳ quy định. Những khoản vay thế chấp cũng có thể hữu ích khi bạn không có ý định ở lại trong nhà một thời gian dài của thời gian và muốn hạn chế dòng chảy tài chính của bạn.
Đảo ngược thế chấp. Đây là những khoản thế chấp mà không có trả nợ của một trong hai gốc hoặc tiền lãi trong thời gian nhiệm kỳ của thế chấp. Thông thường, điều này được sử dụng bởi những người cao tuổi và số tiền để mở khóa vốn chủ sở hữu của họ trong nhà của họ trong suốt cuộc đời của họ. Chính thế chấp và lãi tích lũy được bình thường thanh toán bằng việc bán tài sản trên cái chết của chủ sở hữu.
